¿Qué enseñar a tus hijos sobre el dinero en cada edad?
Con 15 años, el 85 % de los chavales españoles compra por internet, pero solo el 21 % sabe qué es el interés compuesto, según el informe PISA 2022 de la OCDE. Estas cuatro lecciones, de los 3 a los 18 años, ayudan a cerrar ese agujero.
La primera lección no va de euros
En 2013, David Whitebread y Sue Bingham, de la Universidad de Cambridge, señalaron que hacia los 7 años ya están los cimientos de la conducta con el dinero. Son cimientos, no un destino: se sigue aprendiendo después.
Esos cimientos no consisten en contar monedas. Consisten en saber esperar y planificar, que según el informe es la raíz del ahorro.
De 3 a 5 años: aprender a esperar
En esta franja crece la capacidad de aguantar por una recompensa mayor. El supermercado es un buen lugar para entrenarla. Por ejemplo: «Si esperamos al sábado, eliges algo más grande».
Deja que decida entre las dos opciones. Implicarle en la decisión le ayuda a esperar.
Usa una hucha transparente. Ver subir las monedas hace visible la espera.
De 6 a 10 años: la paga
La paga debe ser pequeña, semanal y llegar siempre el mismo día. Pactad qué cubre, como chuches o cromos. Así sus decisiones serán reales.
Que la reparta en tres huchas: gastar, ahorrar y compartir. Un reparto posible es el 50, el 40 y el 10 %.
Fijad una meta con fecha. Por ejemplo, 30 euros para un juego en 10 semanas. Cada semana puede colorear una barra para ver su avance.
Si malgasta la paga, no la repongas. Un mal gasto a los 8 años es una lección barata.
De 11 a 14 años: cuando el dinero se vuelve invisible
Hasta esta etapa, las monedas se tocan. A partir de los 11, el dinero se vuelve invisible. Es el momento de una tarjeta prepago juvenil con límite y control parental.
Solo puede gastar lo que se ha cargado, así que el error sale barato. Una vez al mes, abrid juntos la aplicación y revisad cada movimiento.
Revisad también las cajas de botín y las monedas virtuales de sus juegos. Parecen gemas, pero detrás hay euros reales.
De 15 a 18 años: cuenta joven e interés compuesto
En PISA 2022, solo el 24 % de los alumnos españoles de 15 años tenía tarjeta de pago, frente al 62 % de la OCDE. En esta etapa toca una cuenta joven con débito. La idea es que gestione su gasto del mes antes de gestionar un sueldo.
También toca el interés compuesto: ganar intereses sobre los intereses. Se puede enseñar con el «interés de casa»: súmale un 10 % a lo que tenga ahorrado cada mes.
Con 100 euros, al primer mes tendrá 110. Al segundo, 121, no 120. Ese euro extra es el interés compuesto. Conviene que sepa también que, al pedir prestado, el mismo mecanismo juega en contra.
Antes de empezar: algunas precauciones
Las edades son orientativas. Antes de abrir una cuenta, compara comisiones y consulta el portal del cliente bancario del Banco de España.
El interés compuesto es, en el fondo, la lección del sábado con otro nombre: esperar para tener más.
Preguntas frecuentes
¿A qué edad se forman los hábitos con el dinero?
Según Whitebread y Bingham, de la Universidad de Cambridge, hacia los 7 años ya están los cimientos de la conducta con el dinero. Aun así, se sigue aprendiendo después.
¿Cómo debe ser la paga de un niño?
Pequeña, semanal y siempre el mismo día. Conviene pactar antes qué gastos cubre, como chuches o cromos.
¿Qué hago si mi hijo malgasta la paga?
No la repongas. Un mal gasto a los 8 años es una lección barata.
¿Cómo explicar el interés compuesto a un adolescente?
Con el «interés de casa»: súmale un 10 % mensual a lo que tenga ahorrado. Con 100 euros tendrá 110 el primer mes y 121 el segundo, no 120.
Artículo informativo elaborado con ayuda de herramientas de IA a partir del guion verificado del vídeo.