¿Cómo repartir el sueldo? Regla 50/30/20 y fondo de emergencia
Cobras 2.000 euros el día uno y el día veinte te quedan 300 sin saber adónde ha ido el resto. En este artículo verás cómo repartir el sueldo, cuánto necesitas de colchón y cómo controlar tus gastos en diez minutos a la semana.
Qué es la regla 50/30/20
La regla 50/30/20 la popularizaron en 2005 Elizabeth Warren, entonces profesora de Harvard, y su hija en el libro «All Your Worth». Propone dividir los ingresos netos en tres partes.
Con una nómina de 2.000 euros netos, 1.000 euros van a lo imprescindible: vivienda, suministros, comida y transporte. Otros 600 euros se destinan a lo que eliges, como cenas fuera, suscripciones o vacaciones. Los 400 euros restantes se dedican a ahorrar o a saldar deudas caras, como el aplazado de la tarjeta.
Qué hacer si los gastos fijos superan el 50 %
En muchas ciudades, el alquiler por sí solo ya ronda los 1.000 euros. En ese caso, la parte que debes reducir es el 30 % de gastos elegidos, nunca el 20 % de ahorro.
Un reparto 60/20/20 es sostenible. En cambio, un 60/40/0 te deja sin red ante cualquier imprevisto.
Cómo calcular el fondo de emergencia
El fondo de emergencia debe cubrir de tres a seis meses. El error habitual es calcularlo sobre el sueldo. Se calcula sobre el gasto imprescindible.
En el ejemplo, ese gasto es de 1.000 euros al mes. Por tanto, el colchón necesario está entre 3.000 y 6.000 euros, no en 12.000. Si apartas 400 euros al mes, reúnes 3.000 euros en ocho meses.
¿Tres o seis meses de colchón?
Tres meses son suficientes si en casa entran dos sueldos estables. Conviene llegar a seis si solo hay un sueldo, si eres autónomo o si tu contrato es temporal.
Ten en cuenta que el paro es un porcentaje de lo cotizado y tiene tope, así que no sustituye la nómina. Ese dinero debe estar en una cuenta aparte, disponible en un día y nunca invertido en bolsa.
Control de gastos en diez minutos a la semana
No apuntes los recibos fijos, como la luz, el seguro o la hipoteca. El extracto del banco ya los repite cada mes.
Agrupa el gasto variable en cinco categorías y no más: súper, transporte, ocio, niños y otros. Con veinte categorías pasas más tiempo clasificando que decidiendo.
No hace falta apuntar cada café en el momento. El domingo, dedica diez minutos a la app del banco y reparte los movimientos de la semana entre esas cinco categorías.
La clave: ahorrar el día que cobras
El 20 % no se ahorra a final de mes. Se aparta el día que cobras, mediante una transferencia automática.
A los 1.600 euros restantes les restas los gastos fijos, por ejemplo 700 euros. Quedan 900 euros, unos 200 a la semana. Ese es el único número que necesitas revisar el domingo.
Las cifras son orientativas. Compara cuentas y consulta el Portal del Cliente Bancario del Banco de España. Ahorrar no es lo que sobra el día veinte, sino lo que apartas el día uno.
Preguntas frecuentes
¿Qué parte de la regla 50/30/20 debo reducir si el alquiler es muy alto?
Reduce el 30 % destinado a gastos elegidos, nunca el 20 % de ahorro. Un reparto 60/20/20 es sostenible.
¿Sobre qué se calcula el fondo de emergencia?
Sobre el gasto imprescindible mensual, no sobre el sueldo. Con 1.000 euros de gasto básico, el fondo debe estar entre 3.000 y 6.000 euros.
¿Dónde debo guardar el fondo de emergencia?
En una cuenta aparte, con el dinero disponible en un día. Nunca en bolsa.
¿Cuántas categorías de gasto debo usar?
Cinco para el gasto variable: súper, transporte, ocio, niños y otros. Los recibos fijos no hace falta apuntarlos.
Artículo informativo elaborado con ayuda de herramientas de IA a partir del guion verificado del vídeo.